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“目前我们的按揭贷款基本停了。”昨日，沪上一股份制银行零售信贷经理李明（化名）对《每日经济新闻》记者表示。

　　“2009年楼市火爆的时候，我们支行零售贷款，主要就是按揭贷款。”李明表示，“但是今年来，我们支行发放的按揭贷款几乎可以忽略，而个人经营性贷款成为主流。”

　　昨日，《每日经济新闻》记者在调查中发现，按揭贷款正在成为一些商业银行的鸡肋，一方面，是楼市调控令楼市成交量遇冷，直接冲击了银行按揭贷款的业务规模；另一方面，在存款准备金多次上调、储蓄存款流失、贷款规模受限等因素作用下，银行 “手头缺钱”，与按揭贷款相比，效益更高的个人经营性贷款成为商业银行的重点业务。

　　“我们叫他们（客户）不要来”

　　李明坦言，今年来，该行按揭贷款业务做的很少，目前“基本上停滞”。

　　“其他行，是批了不放（款），我们是直接叫他们（客户）不要来。”李明称，“其实本质都是一样的，大家都在紧缩（贷款）。”

　　除了楼市成交量少，目前按揭贷款门槛较高也制约了客户需求。“现在银行按揭利率高，今年来，我们行按揭贷款，首套房首付三成以上，利率上浮10%；二套房首付在6成以上，利率上浮15%。”

　　在李明看来，去年来央行多次上调银行存款准备金，令银行资金捉襟见肘，提高贷款门槛也是无奈之举。

　　楼市成交量减少，以及贷款规模受限，也令沪上按揭贷款规模大为减少。

　　“今年来，我们主要是做个人经营性贷款。”李明坦言，按揭贷款业务量太小、收益低，个人经营性贷款已经成为当前该行零售贷款的主推业务。

　　“与2009年楼市火爆时期相比，现在我们的贷款结构已经大为改变。”

　　“到了2010年，我们新增零售贷款中，个人经营性贷款占比达到了40%。”李明称，“今年来，按揭贷款基本停了，新增零售贷款主要是个人经营性贷款。”

　　个人经营贷最高上浮40%

　　“目前我们零售贷款的重心是个人经营性贷款。”李明表示，“目前个人经营性贷利率最高上浮40%。”

　　李明表示，该行个人经营性贷款，针对个人授信，但贷款须用于企业经营。在办理贷款时，须提供房产、商铺或写字楼抵押，若没有抵押，则须找担保公司提供担保。

　　“目前来看，我们发放的个人经营性贷款，平均贷款额度在400万~500万。”李明表示，“其实，我们更偏好贷款金额大一些的贷款。”

　　“做大的企业保险一点，另外，做一笔50万的个人经营贷，与做1000万的单子，流程都是一样的，贷后管理也是一样。”李明表示，“但做一笔1000万的单子，相当于做20笔50万的小单子，对操作人员来说，利益考虑、劳动强度却是不同。”

* 贷款额度：一般不超过房或车评估价的70－80％。
  * 贷款期限：一个月到一年 可续签合同 条件宽限

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